台州产业深观察:用一流创新实现小微金改从试验区到示范区的跨越
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台州产业深观察:用一流创新实现小微金改从试验区到示范区的跨越

台州产业深观察:用一流创新实现小微金改从试验区到示范区的跨越

——对话台州市金融办副主任林敬萍(上)

2015年12月,国务院确定台州市为全国首个“小微企业金融服务改革创新试验区”,7年来,台州市通过构建“国有银行服务中大型企业、股份制银行服务中小企业、城商行及小微金融专营机构服务小微企业”的多元化金融服务格局和组织体系,全面形成了“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微金融“台州模式”。

当前,台州正积极争创全国普惠金融服务小微企业改革示范区,如何实现从“试验区”向“示范区”的高质量跨越和高水平迭代,日前,“台州产业深观察”调研团队与台州市金融办副主任林敬萍进行了一场对话。

金融服务催生制造之都崛起

林敬萍首先表示,台州小微金融与台州民营经济的发展一脉相承,相辅相成。在台州民营经济发轫之初,面对“七山一水两分田”的先天不足,资源、市场均在外的发展劣势,台州人敢拼敢闯,勤劳兴业,发挥了敢为天下先的勇气,使台州成为了成为中国民营经济发祥地、股份合作经济发源地、市场经济先发地。可以说,草根企业催生了草根金融的发展,两者相辅相成又互相成就。与此同时,台州市政府在营商环境打造、平台搭建,基础设施建设和理念创新等层面进行因势利导、务实前瞻,其一系列创新性的举措被台州市小微金改终期评估专家组归纳为“四有”,即政府有为、市场有效、竞争有度和联动有效。

林敬萍介绍,目前台州市金融行业发展形成了三个特点:

一是形成了多层次、广覆盖的金融服务组织体系。即形成以五大国有商业银行为主体,众多小法人银行为主力,新型地方金融组织、保险、证券期货机构以及各类金融中介等并存的金融服务多层次组织体系。辖内现有银行业金融机构46家,保险业金融机构58家;证券期货分公司及营业部131家;小贷公司26家、融资担保公司32家、民间融资服务企业6家。

二是形成了金融服务和实体经济良性互促的循环生态。至2022年末,全市各项存款余额13937.42亿元,贷款余额13764.78亿元,存贷款同比增速16.79%,居全省第5;其中,民营经济贷款余额7869.17亿元,占比达57.2%,居全省第2。上市公司总数达72家,其中制造业上市公司67家,台州企业多元融资渠道不断拓宽。

三是形成了具有全国领先水平、特色鲜明的小微金融服务品牌。台州是全国少有的拥有3家城商行的地级市。以地方小法人银行为主体的金融机构组织,历经30多年市场历练,探寻出一套“立足普惠、理念超前、技术独特、体系健全”小微金融服务模式,形成多元化、差异化的小微金融服务格局,打响了“全国看浙江,浙江看台州”的小微金融特色品牌。

信保基金是完善金融服务的重要保障

为化解小微信贷风险,2014年台州政府设立了信用保证基金,林主任介绍,信保基金采取“政府出资为主、银行捐资为辅”的方式,基金年担保费率不超过0.75%,且不附加收取额外费用或增加第三方担保。

通过跟银行共担风险来服务小微企业。信保基金最初分担的风险是80%,银行承担20%,目前已与国家融资担保基金、省融资再担保有限公司、合作银行建立“4222”风险分担机制。比如创业群体,通过信保金担保基金就可以获得贷款,信保基金还创新推出共富惠农保、渔业保、人才担、科技担、外汇保等25款低保费低门槛的专项担保产品,服务各类群体。信保基金能使小微普惠的门槛进一步的下沉,真正为一些困难的需贷款的小微企业获得了贷款,扶持了微弱群体。

加快智能数据建设

据林主任介绍,台州试验区设立了金融服务信用信息共享平台,也走在全国的前列。从银行信贷数据需求的角度出发,有效汇集了30个部门118大类4000多细项,81余万家市场主体4.58亿条信用信息,免费提供银行使用,使贷前调查成本从户均20小时、400元左右降低为零,有效破解了银企间信息不对称问题。

从台州小微银行最初扎根小微用户和三农用户,敢放贷,其背后的重要原因是,台州人的草根精神、敢闯、敢拼和敢于创新的实干精神和诚信为先的理念。逐步形成立了整个优良的社会环境和经济竞争环境。所以,从政府引导层面看,台州实施了《台州市企业信用促进条例》,是全国首部企业信用促进领域的地方性法规,编写台州小微金融改革的经验、做法、模式和创新理念,对外推广。

持续推进普惠金融现代化

当前,台州正积极争创全国普惠金融服务小微企业改革示范区,台州将深入贯彻二十大精神,围绕五大新发展理念,聚焦小微企业的金融服务,充分挖掘已有经验、发挥已有优势,深入开展融合创新,推动小微金融服务“台州模式”迭代升级。

据林敬萍主任介绍,下一步,将持续推进普惠金融服务小微企业能力现代化。持续完善金融服务体系、提升精细化管理水平、强化金融机构的科技赋能、健全风险分担机制、优化数字基础设施等。健全保险机构体系,引导保险网点服务下沉,加强金融科技在保费定价、保险理赔等方面的创新。整合金融服务信用信息共享平台等涉金融服务模块,搭建互联互通、共建共享、多跨协同、迭代升级的台州数智金融综合平台,持续丰富应用场景。

推动普惠金融与绿色金融融合创新

在推动普惠金融与绿色金融融合创新方面,林主任介绍,探索制定符合我国国情的普惠绿色金融标准;推动金融机构尤其是小法人金融机构的低碳转型,创新与小微企业绿色转型相匹配的产品创新;以问题为导向,创新搭建“微绿达”普惠金融绿色应用场景,推动普惠绿色金融协同发展。在绿色经济发展过程中,小微企业是双碳推动的薄弱环节,通过银行去引导,采取绿色认定评估,适度降低利率的措施,效果就非常好。

加大对科创型小微企业的金融支持

在加大对科创型小微企业的金融支持方面,她说,完善传统信用与科技属性相结合的科技企业评价方法,创新银行保险服务方式;开展“小债权+小股权”投贷合作创新,加大风险投资支持力度;创新台州“双创苗圃板”,精准对接多层次资本市场。

在科创方面,现在很多基金偏重于大中型企业的投资,特别是侧重于对上市前的企业的投资。相比而言,对于初创型的科技小微企业而言,获得投资的比例很少、很低,甚至很多初创型科技企业根本就找不到投资人,台州恰恰又是小微企业的聚集地,下一步,我们要重点解决小微科创企业股权融资的问题。

助力共同富裕优化金融生态环境

据林主任介绍,今后将加深支持外贸型与民营小微企业走出去。深化本外币合一银行账户体系试点,促进跨境投融资和结算便利化、增强小微企业汇率避险能力;大力发展小微企业出口信用保险,加强资信评估助力小微企业拓展市场,持续改善出口信保费率调节机制。

同时,以微弱经济体支持为重点助力共同富裕。推动小微主体融资破难,加强农村小微经营主体资金流量应用,探索中低收入群体金融服务创新,加大微弱经济经营主体与从业者的金融支持,优化新市民、个体工商户等微观主体保险保障。发挥普惠供应链金融的带富效应。

为优化区域金融生态环境,将争取出台地方性小微企业金融服务促进条例,提升优化小微企业信用环境、完善地方金融环境综合治理、加强辅导培育和金融消费者权益保护。尤其在今年经济异常复杂的背景下,台州集中攻坚,精准纾困,有效落实稳进提质各项举措取得了较好的成效。

(周斌 徐中和)